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銀行點驗鈔機弊端緣由

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●背景

  清點贓款“累壞”點驗鈔機

  近日,大量媒體報道了國家能源局煤炭司副司長魏鵬遠被有關部門帶走調查的新聞。引起公眾廣泛關注的是媒體披露的一個細節:魏被帶走時,家中發現了上億元現金,以至于執法人員從北京一家銀行的分行調去16臺點驗鈔機清點時,因金額過大、點驗時間過長,當場燒壞了4臺。

  無獨有偶。記者發現,因清點贓款燒壞點鈔機的事并不是個例。據媒體報道,2012年8月,時任東莞市人大常委會副主任的歐林高被廣東省紀委雙規。隨后,辦案人員從其住處查獲大批現金。為清查暫扣的1700萬元贓款,銀行派了專業人員去點鈔,竟然燒壞了3臺點驗鈔機。

  在坊間熱議魏鵬遠“超強”斂財能力的同時,一個調侃的段子火了起來:“16臺點鈔機,竟然累趴4臺!看后真是令人氣憤!難道這樣的假冒偽劣產品,就沒人管嗎?對于偽劣點鈔機生產企業,一定要嚴查到底!” (李燕京)


■本報記者 李燕京

  16臺點鈔機,清點1億多元現金,竟燒壞了4臺。點驗鈔機被累趴下的段子原本是為了調侃貪官之貪婪、斂財數額之巨大;但在專業人士看來,段子創作者不經意間,也道出了金融機具行業所存在的問題。

腐敗案牽出點驗鈔機質量漏洞

  點驗鈔機究竟是怎么燒壞的?到底是因為贓款太多,累壞了機器,還是這些點驗鈔機質量不過硬、“扛”不了事兒?

  有媒體在采訪銀行職員后報道說:“點驗鈔機連續工作很容易發熱。一般情況下,一臺性能完好的60W點驗鈔機,能連續點鈔3小時左右,很可能是因為過熱而燒壞的?!?/span>

  還有銀行業內人士表示:“這很正常。只燒了4臺,那還算點驗鈔機質量比較好。一般來講,如果一臺機器不停地點鈔10萬元,機器就會開始發熱。如果是100萬元,那熱度就可想而知了。碰上較為破舊的紙幣,機器就會出現卡殼,如果這樣的紙幣較多,那么恐怕這臺機器被燒壞的幾率就會很大?!痹撊耸拷榻B說,其實新幣和舊幣用機器都不好點驗,新幣會出現粘連的情況,往往兩張一起通過;而舊幣由于破損,則容易卡住。

  “這不正常。一些大的銀行每天要清點多少錢?如果所有的點驗鈔機都是這樣,把金庫燒掉怎么辦?”日前,公安部一位參與我國新國標GB16999-2010《人民幣鑒別儀通用技術條件》(以下簡稱“新國標”)起草工作的權威人士在接受本報記者采訪時一語中的:“咱們可以現場點驗100萬元,如果這是一臺完全符合國家標準要求的合格點驗鈔機,你看看結果會怎樣,肯定沒問題。燒壞的這種機器,肯定是偷工減料的不合格貼牌產品?!?/span>

  據這位不愿透露姓名的新國標主要起草人介紹,目前,銀行用的點驗鈔機都是點、驗合一的專業金融機具。人們所說的點鈔機,規范的說法應該稱之為點驗鈔機。2010年9月26日,國家質檢總局和國家標準化管理委員會聯合發布了我國新修訂的國家標準GB16999-2010《人民幣鑒別儀通用技術條件》。2011年5月1日,該強制性國家標準正式實施,對點驗鈔機的主要性能做了詳細的規定。其中,明確要求點驗鈔機所應具備的“常規能力”之一,就是要有連續工作時間不少于4個小時、或連續點驗紙幣不少于20萬張的能力。按照這一最低要求,如果魏鵬遠家中所藏的上億現金都是百元大鈔,一臺點驗鈔機即可連續點驗2000萬元的現金,16臺即可連續點驗3.2億元。而魏鵬遠家中所藏的現金僅有1億多元,用16臺點驗鈔機來點驗,即累趴了4臺,這難道不是點驗鈔機不符合國家標準、存在嚴重的質量問題嗎?更為嚴重的是,目前銀行系統使用的點驗鈔機70%左右都是不合格產品。而這種說法也得到了中國人民銀行另一位新國標主要起草人的認同。

產品質量問題導致安全隱憂

  據了解,點驗鈔機作為一種專用的現金處理設備,新國標按照所采用防偽技術的鑒別能力和相應測評結果,將其分為A、B、C3個級別,A為最高級。目前,各大銀行要求所采購的點驗鈔機均要達到A級要求。

  按照新國標的規定,A級點驗鈔機在鑒別能力上,要至少具備9種鑒別技術和券別、套別及版別3種識別能力;在鑒別速度上,要求長邊進鈔時,每分鐘不得少于900張,短邊進鈔時,每分鐘不得少于350張;冠字號碼識別時,每分鐘不得少于700張;同時,要求其漏辨率(即未辨出的假幣張數與實際清點假幣張數的比率)不得高于0.015%,誤辨率(即真幣辨為假幣的張數與實際清點真幣張數的比率)不得高于0.02%;冠字號碼誤識率不得高于0.03%,錯點率不得高于0.001%。在出現假幣時,要具有假幣提示功能;在出現兩張(含兩張)以上相互粘連的紙幣情況時,要求能夠辨別粘連紙幣,并能自動分離或停機。同時,新國標還對點驗鈔機規定了詳細的可靠性要求、安全性能要求和電磁兼容要求等。例如,在可靠性上,點驗鈔機的平均無故障工作時間要求不能少于2000小時。

  而質量不合格的點驗鈔機,有的鑒別能力差,不能有效防止假幣的流通;有的鑒別和清點速度慢,效率低;還有的會出現大量漏辨、誤辨、錯點和冠字號碼誤識的情況;甚至會出現發熱、漏電等安全隱患。像一些銀行職員所說的點驗鈔機不能自動分離粘連紙幣的情況,同樣也是質量不合格的表現。

  據上述中國人民銀行的新國標主要起草人介紹,現金流通量大是我國貨幣支付體系的一個重要特點,這也對金融機具的各方面性能提出了更高的要求。而前一版的人民幣鑒別儀國家標準制定于1997年,老國標下的傳統鑒別儀的鑒別能力根本無法應對2009年HD、TJ等高仿真假幣的出現,使得國家及人民群眾遭受了相當大的損失,給人民幣流通安全帶來了較大的風險。在這種形勢下,新國標應運而生。但在他看來,我國第二波人民幣造假的高潮期仍未過去,近日在山東、遼寧、江蘇、河南等地陸續發現了以“M3S7”開頭的高仿真百元假鈔,即暴露出嚴峻的人民幣造假態勢。如果點驗鈔機等金融機具的質量得不到保證,我國的金融安全、廣大人民的切身利益就不可能得到切實保障。

質量漏洞曝監管黑洞

  據了解,金融機具行業是一個包括圖像識別、磁圖像識別、數字信號處理、智能控制、傳感器測控、光學、精密機械制造等多項先進技術的行業。近幾年,隨著2012年底金融監管部門實行“假幣零容忍”“提升流通幣票面整潔度”等硬性要求,對于紙幣的流通監管在不斷加強。我國紙幣流通量大,紙幣處理環節較多,尤其是嚴峻的紙幣反假形勢,促使銀行進一步加快金融機具升級換代的速度,推廣使用自動化和智能化程度更高、鑒偽能力更強的金融機具,這推動了點驗鈔機等金融機具市場的高速增長。

  2011年7月4日,國家質檢總局修訂并公布了《人民幣鑒別儀產品生產許可證實施細則》,對人民幣鑒別儀產品生產企業實施準入許可。據了解,截至目前,獲得鑒別儀生產許可證的企業有72家,其中A級資質29家。但據公安部的這位新國標主要起草人透露,即使這29家拿到A級資質生產許可的企業,真正能生產出符合A級點驗鈔機質量要求的,也只有四五家。中國人民銀行的這位新國標主要起草人同樣認為:“這一數字充其量只有三五家,如果說有29家企業具備生產能力,我說什么也不信?!睋麄兘榻B,其余的企業,有的沒有技術研發能力,有的甚至連生產場地也沒有。那么,它們是怎么拿到生產許可證的呢?據另外一位新國標起草人介紹:“這很簡單啊,找那些具備生產能力的企業買上若干臺,換上自己的外殼,貼上自己的商標,然后再拿去檢驗就行了?!?/span>

  那么,這些企業銷售給各大銀行的產品是從哪里來的?又是怎么進入各大銀行網點的呢?據專家介紹,目前,各大銀行對金融機具實行總行統一招標。各總行在進行招標時,要進行產品各項性能的測試,測試合格后,再由各總行從中篩選出若干家企業作為入圍產品,但最后選擇哪家企業的產品,則由各家分行自主決定。

  為將自己的產品打入銀行,在招標測試環節,一些不具有生產能力的企業偷梁換柱,同樣采取購買合格產品、換上自己外殼的做法,拿好的產品去進行測試。測試通過、招標入圍之后,這些企業就去各個分行公關。這導致在招標采購環節,有技術研發能力、產品質量可靠的生產廠家往往并不一定能夠中標;反而沒有技術研發能力、甚至沒有生產場地的企業往往通過各種手段中標。他們在拿到訂單后,再委托別的企業貼牌生產。這些貼牌產品大部分來自浙江溫州,由于被中標企業扒了層皮,被委托生產企業只能偷工減料。這些偷工減料的產品,由于省去了傳感器、光譜和磁等元器件,成本往往很低,有的可能也就二三百元。加之監管不力,把關不嚴,這些不合格的貼牌產品就堂而皇之地進入到了各個銀行網點。

  記者隨后以同行的身份聯系了浙江溫州的一家點驗鈔機生產企業,詢問是否可以委托他們貼牌生產銀行專用的A類點驗鈔機。對方對此非常謹慎,但還是表示可以貼牌生產。至于這些流入銀行的貼牌產品質量究竟如何,一位業內權威專家幽默地說:“誰用誰知道,銀行自己最清楚?!?/span>

  中國人民銀行的新國標主要起草人告訴記者:“新國標規定了包括多光譜圖像分析鑒別技術、紫外光學特征分析鑒別技術、磁圖像分析鑒別技術和冠字號碼識別技術等12種鑒別技術,其中要求銀行專用的A類點驗鈔機至少具備9種鑒別技術。如果真是達到這些指標要求,每臺機器僅是原材料采購及生產加工成本就要達到4000元左右;如果再加上售后服務等,一臺合格的A類點驗鈔機,成本就要達到5000元左右?,F在銀行采購價僅為兩三千元,連原材料成本都不夠,這樣采購來的點驗鈔機能是好的嗎?”

  據介紹,點驗鈔機真正貴在“驗”上。點驗鈔機首先要識讀,沒有了傳感器,自然就不能識讀,假幣就會蒙混過關,這導致所采購的點驗鈔機往往最后變成了點鈔機,只能“點”,不能“驗”,這樣的產品如何能夠保證產品質量?另外,按照國家標準的規定,此類產品的使用壽命一般都要求為3年,而這樣偷工減料的產品,耐用度普遍很差,往往不到半年就會出現質量問題,這也難怪一些銀行工作人員對一些點驗鈔機的質量怪象見怪不怪了